Страховые полисы Worldwideinsure
В статье "Страхование прокатных автомобилей в Европе" мы выяснили, что в подавляющем большинстве случаев автомобили напрокат выдают только при условии страхования с франшизой. Сумма франшизы, как правило, составляет от 800 до 2000 евро. Франшиза за дорогие автомобили может быть выше.
Чтобы франшиза была равна нулю, нужно купить у прокатной компании расширение страховки (Super Cover, Excess Waiver), и быть спокойным за свои финансы в путешествии. Однако, такое спокойствие обходится автомобильным путешественникам очень недешево. В среднем, стоимость аренды с полной страховкой будет дороже до 50%!
И еще один момент. Полная страховка у прокатчиков, на самом деле, не совсем полная. Да, страховая компания не возьмет с вас деньги с франшизы за ремонт автомобиля после ДТП. Но есть ряд неприятностей, которые могут не возмещаться даже полной страховкой. К ним относится:
- потеря ключа от автомобиля
- повреждение днища и крыши автомобиля
- повреждения стекол и зеркал
- повреждения колес и дисков.
Некоторые прокатные компании могут предложить опциональную страховку, покрывающие вышеупомянутые неприятности. А у кого-то покрывается все, кроме потери ключей. В любом случае, если надумаете брать полную страховку у прокатчика и вас не смущает высокая стоимость – изучите правила страхования. А мы поговорим про страхование франшизы прокатных автомобилей у сторонних страховых компаний, таких как Worldwide Travel Insurance (Worldwideinsure).
С 15 июня 2017 года компания Worldwideinsure сообщила, что перестала продавать полисы россиянам. Но совсем недавно мои коллеги смогли купить полис, что может означать, что они снова стали продавать полисы не только гражданам ЕС. На сайте при выборе страны "Россия" никаких предупреждений о недействительности страховки нет.
Что это за компании такие?
Это самые обычные страховые компании, не имеющие прямого отношения к прокатным конторам. У них можно купить практически любые виды страховок, обычно предназначающиеся путешественникам. Но нас интересует страхование франшизы у прокатных контор. Как это работает?
Страхование франшизы прокатных автомобилей
Если передать только суть, то обладатель такого страхового полиса имеет право на возмещение денег, которые с него потребовала прокатная контора после повреждения арендованного автомобиля.
Обычно это происходит так. Клиент покупает полис страхования франшизы, потом берет в аренду автомобиль только с базовыми страховками по условиям франшизы. Если машина в процессе использования получила повреждения, то прокатная контора снимет со счет клиента сумму, которая покрывает ремонт повреждений, но не более суммы франшизы. Клиент собирает все документы, подтверждающие факт повреждений и снятия денег прокатной конторой, отправляет их своей страховой компании. А она, изучив материалы, возмещает клиенту утерянные деньги.
По сути, полная страховка у прокатной конторы тоже является страхованием франшизы. Просто вам не надо никому ничего доказывать, просто сдаете битый автомобиль, а прокатчик сам с ней разбирается. А вот для получения возмещения с полисом страхования франшизы от другой компании нужно проявить инициативу. Вы поймете, когда пойдет речь о списке документов, который нужно выслать им на суд.
Дополнительные возмещения
Страховые полисы сторонних компаний, кроме возмещения франшизы за битый автомобиль, могут покрыть и другие расходы. Например, в такой полис включают страхование жизни и здоровья после ДТП, кражу багажа, утерю ключей, штрафы за отмену брони, закрытие дверей автомобиля с ключами внутри, и даже ошибочную заправку автомобиля не тем топливом!
Какие компании занимаются страхованием франшизы
Интересное наблюдение: почти все такие страховые компании базируются в Великобритании. Не знаю, почему так. У них такой вид страхования называется Car Hire Excess Insurance.
Нам известно о существовании, как минимум, трех подобных компаний - Questor-Insurance, Insurance4carhire и Worldwide Travel Insurance. У первых двух полисы страхования только для граждан Евросоюза, и для россиян не действует. Поэтому, самой известной среди российских путешественников страховой компанией является Worldwide Travel Insurance (Worldwideinsure). Они предлагают два вида полисов для нашей темы: Standard и Deluxe. Первая покрывает расходы только до £5000 (около 7000 евро), и не включает половину дополнительных опций. Рекомендуем брать сразу Deluxe, благо разница в цене несущественная.
Стоимость полиса страхования франшизы
А вот тут самое главное преимущество полисов у сторонней компании – это цена. Годовой полис у Worldwideinsure стоит 80 фунтов или около 90 евро (до прошлого года был 45 фунтов или 63 евро). Этот полис действителен на неограниченное количество случаев проката автомобиля. Максимальная длительность аренды одного автомобиля – 31 день. Опционально можно расширить этот срок до 60 дней. Возраст водителя должен быть в интервале от 21 года до 84 лет.
В целом, условия приятные за свои деньги. В пересчете на рубли по сегодняшнему курсу (29.03.2018) стоимость страхового полиса Deluxe составляет около 6500 рублей (было 3900 рублей летом 2015 года). Примерно столько же вы можете заплатить за полную страховку в самой прокатной конторе, но только за один факт аренды. Таким образом, страховка от Worldwideinsure отобьется уже после двух фактов аренды автомобиля с базовыми страховками.
Преимущества полисов сторонних страховых компаний
Перечислим все преимущества страхования по возмещению франшизы, кроме вышеупомянутой низкой цены:
- оформляется на водителя, а не на конкретный автомобиль
- можно купить на любое количество дней, или сразу на год со скидкой, и он будет действовать на неограниченное количество прокатов в любых прокатных конторах
- действует по всей Европе и почти по всему миру (кроме нескольких стран)
- возмещает франшизу в случае повреждения автомобиля в ДТП и в результате действий третьих лиц
- возмещает франшизу в случае угона прокатного автомобиля
- возмещает ущерб стеклам, крыше и днищу арендованного автомобиля
- возмещает стоимость утерянных ключей от автомобиля
- возмещает ущерб от заправки неправильным видом топлива
- возмещает затраты на эвакуацию автомобиля в случае поломки или ДТП
Недостатки полисов страхования у сторонней компании
Вроде бы все хорошо. Но надо понимать специфику такого страхования. Здесь есть, как минимум, два больших недостатка:
- чтобы хотя бы подать заявку на возмещение денег, нужно сначала заплатить по франшизе прокатной компании, а это может быть немаленькая сумма – до 2000 евро.
- чтобы получить возмещение у Worldwideinsure или другой сторонней страховой компании, нужно собрать уйму документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и снятия денег с карты.
С первым пунктом могут быть проблемы, если вы сильно ограничены в финансах. На вашей карте просто может не хватить денег на возмещение ущерба по франшизе. А если сделать что-то неправильно по второму пункту, то страховая может отказать в возмещении франшизы. Вы поймете, о чем идет речь, если посмотрите на список документов…
Список документов для возмещения франшизы у Worldwideinsure
Итак, по правилам страховой компании Worldwideinsure вам нужно собрать и предоставить им следующие документы:
- копию полиса страхования Worldwideinsure (copy of your certificate of insurance).
- копию договора аренды автомобиля (a copy of your car rental agreement).
- копию чека или выписки о снятии денег или залога за аренду автомобиля (a copy of your charge receipt, if separate from your car rental agreement).
- копию полицейского отчета или протокола о ДТП, факте повреждения или краже вещей (a copy of the Law Enforcement/Police report if. you are involved in an accident with a third party, or its required by law in the country where the incident occurs.
- копию отчета прокатной компании о повреждениях на автомобиле с указанием характера повреждений и стоимости ремонта (a copy of the car rental company’s accident damage or breakdown report which shows the detail of each of the costs incurred).
- инвойсы, чеки или документы, подтверждающие факт оплаты некоторой суммы в пользу прокатной компании за возмещение ущерба (itemised invoices/receipts/other documents confirming the amount you have paid in respect of accidental damage or loss for which the car rental company holds you responsible).
- копию выписки банковского счета, где указывается факт снятия денег в пользу прокатной компании, включая потери на курсах валют (a copy of your credit card statement showing payment of the damages claimed, including details of the exchange rate applied).
- копию водительского удостоверения человека, который был за рулем во время наступления страхового случая (a copy of the driving licence of the person involved in the accident (the driver at the time of the accident).
Солидный список, не так ли? Тем не менее, у русских автомобильных путешественников есть опыт возмещения утерянной франшизы через Worldwideinsure (читайте отчет Дмитрия Бедрина). Кстати, все взаимодействие со страховой компанией можно свести к банальной переписке по почте, звонить и, тем более, приходить куда-то в офис не нужно.
Выводы
Подытожим все то, что описано выше.
Можно взять автомобиль напрокат только с базовыми страховками, но вы рискуете своими деньгами в случае ДТП или повреждения автомобиля (до 2000 евро).
Можно взять полную страховку у прокатчика, но это выльется в приличную сумму – около 50% от суммы аренды, зато не надо беспокоиться о потерях денег.
Можно купить полис страхования у сторонней компании (например у Worldwideinsure). Такой полис выписывается на человека, а не на автомобиль. С помощью него можно возместить франшизу любого прокатчика в случае ДТП. Этот полис стоит недорого и действует целый год. Плюс туда включены дополнительные виды страхования. Но будьте готовы к тому, что придется собирать уйму документов, чтобы доказать факт наступления страхового случая и получить выплату.
Приложения
Правила страхования Worldwide Travel Insurance (Worldwideinsure) на английском языке
